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ISA 계좌란? 중개형 인기있는 이유와 장점 단점 분석카테고리 없음 2024. 10. 25. 12:42
오늘은 최근 큰 인기를 끌고 있는 ISA(개인종합자산관리계좌)에 대해 알아보도록 하겠습니다.
ISA는 말 그대로 개인이 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 종합자산관리계좌입니다. 예금, 펀드, 주식 등 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있고, 발생한 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있죠.
이번 포스팅에서는 ISA 계좌의 개념, 종류, 투자중개형 ISA의 특징과 장단점 등 유용한 정보를 담았으니 지금부터 하나씩 살펴보시기 바랍니다.
ISA 계좌란? 이제 헷갈리지 마세요
은퇴 전후 다양한 정보를 공유하고 활용하기 위한 은퇴커뮤니티 <은퇴 후 50년>에서는 ISA를 활용하여 노후 자금을 모으고자 하시는 분들의 다양한 이야기를 확인할 수 있는데요.
ISA는 개인이 하나의 계좌에서 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 상품입니다.
ISA 계좌의 기본적인 납입 한도는 연간 2000만원이며, 5년 동안 최대 1억원까지 저축할 수 있습니다. 만약 연간 납입 한도를 채우지 못할 경우 남은 한도는 다음 해로 이월됩니다. 또한, 만기 시점에는 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 합산해 순이익에 대해서만 과세가 이루어지기 때문에 세금 측면에서 유리합니다.
ISA 계좌는 만 19세 이상의 성인이면 누구나 가입할 수 있으며, 소득이 있는 15~19세 미만의 청소년도 가입할 수 있습니다. 단, 한 사람당 하나의 ISA 계좌만 개설할 수 있습니다.
2016년에 처음 도입된 ISA는 신탁형과 일임형으로 출시되었습니다. 신탁형은 가입자가 직접 운용지시를 하고, 일임형은 전문가에 의해 설계된 상품으로 운용지시 없이 가입할 수 있었죠.
그리고 2021년에 투자중개형 ISA가 새로 추가되었습니다. 투자자 본인이 국내 주식에 직접 투자하고 운용할 수 있어 최근 인기가 많은 ISA 유형입니다. 투자중개형 ISA는 증권사에서만 가입 가능합니다.
한편 올해 초 윤석열 정부에서는 ISA 비과세 한도를 현행 200만원에서 500만원(농어민 1,000만원)으로 높이는 법안을 제출했지만 국회에서 처리되지 못해 아쉽게도 무산되었습니다. 향후 다음 정부에서 재추진될지 지켜봐야 할 것 같네요.
의무가입기간이 있는 ISA 계좌
ISA 계좌에는 의무 가입 기간이 있습니다. 2021년부터 도입된 제도로, ISA 계좌 가입 후 최소 3년 이상 유지해야 합니다.
이 의무 가입 기간 3년 동안은 중도 해지할 경우 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 하지만 의무 가입 기간 3년이 지나면 그 이후에는 만기 이전이라도 중도 해지하더라도 비과세, 분리과세 혜택을 그대로 받을 수 있습니다.
의무 가입 기간 제도는 장기 저축을 유도하고 과도한 단기 거래를 막기 위해 도입되었습니다. 투자자에게 일정 기간 이상 장기 투자할 것을 종용하는 셈이죠.
따라서 ISA 계좌 가입 시 의무 가입 기간 3년을 반드시 유념해야 합니다. 3년 이내 해지할 경우 세제 혜택을 받지 못하니 주의해야 합니다.
ISA 계좌의 종류
ISA계좌는 투자자의 필요와 목표에 따라 다양한 유형으로 구분됩니다. 기본적으로 ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉘며, 소득 수준에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로도 분류할 수 있습니다. 각 유형의 특징과 혜택을 살펴보겠습니다.
목적에 따른 분류
✅신탁형 ISA
신탁형 ISA는 가입자가 직접 투자 상품을 선택하고 운용 지시를 해야 하는 계좌입니다. 이 유형의 계좌는 투자자가 자신이 원하는 금융 상품을 선택하고, 이를 통해 수익을 창출할 수 있는 자유로운 방식입니다. 신탁형 ISA는 투자 결정에 있어서 높은 자율성을 제공하지만, 그만큼 투자에 대한 지식과 경험이 요구됩니다.
✅일임형 ISA
일임형 ISA는 금융 전문가가 대신 운용하는 계좌입니다. 투자자가 직접 투자 결정을 내리지 않고, 전문가가 설계한 포트폴리오에 따라 운용됩니다. 일임형 ISA는 투자에 대한 전문 지식이 부족하거나 시간 여유가 없는 투자자에게 적합합니다. 전문가의 도움을 받아 안정적인 수익을 기대할 수 있지만, 수수료가 발생할 수 있습니다.
✅중개형 ISA
중개형 ISA는 2021년에 도입된 유형으로, 투자자가 직접 운용 지시를 해야 합니다. 이 계좌는 주로 국내 상장된 주식에 투자할 수 있으며, 예·적금에는 가입할 수 없습니다. 중개형 ISA는 증권사에서만 가입할 수 있으며, 주식 투자를 선호하는 투자자에게 적합합니다. 주식 시장의 변동성을 활용하여 높은 수익을 기대할 수 있지만, 그만큼 리스크도 존재합니다.
소득 수준에 따른 분류
✅일반형 ISA
일반형 ISA는 만 19세 이상의 성인이라면 누구나 가입할 수 있는 계좌입니다. 소득 제한이 없으며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 일반형 ISA의 비과세 한도는 200만원입니다.
✅서민형 ISA
서민형 ISA는 총 급여가 5000만원 이하이거나 종합소득이 3800만원 이하인 경우 가입할 수 있는 계좌입니다. 서민형 ISA는 비과세 한도가 일반형보다 높아 400만원입니다. 서민형 ISA는 상대적으로 낮은 소득을 가진 투자자에게 세제 혜택을 더 많이 제공하기 위해 설계되었습니다.
✅농어민형 ISA
농어민형 ISA는 종합소득이 3800만원 이하인 농어민이 가입할 수 있는 계좌입니다. 농어민형 ISA의 비과세 한도는 400만원입니다. 농어민형 ISA는 농업이나 어업에 종사하는 투자자에게 혜택을 제공하기 위해 마련되었습니다.
인기 많은 중개형 ISA 계좌, 정확히 어떤 차이가 있을까요?
ISA 계좌의 다양한 유형 중에서도 중개형 ISA 계좌는 최근 투자자들 사이에서 큰 인기를 끌고 있습니다. 실제로 은오카페 회원들도 중개형 ISA 계좌를 가입한 경우가 많은데요.
중개형 ISA 계좌의 특징과 장점, 단점에 대해 자세히 알아보고, 왜 이 계좌가 인기가 많은지 살펴보겠습니다.
중개형 ISA 계좌의 특징
중개형 ISA 계좌는 2021년에 도입된 새로운 유형으로, 투자자가 직접 운용 지시를 해야 하는 계좌입니다. 이 계좌는 주로 국내 상장 주식에 투자할 수 있으며, 예·적금에는 가입할 수 없습니다. 중개형 ISA 계좌는 증권사에서만 가입할 수 있어 주식 투자에 관심이 있는 투자자들에게 적합합니다.
중개형 ISA 계좌의 인기 요인
ⓛ 주식 투자를 통해 높은 수익을 기대할 수 있는 중개형 ISA 계좌는 적극적인 투자자들에게 매력적입니다. 주식 시장의 성장성을 활용하여 자산을 크게 불릴 수 있는 기회를 제공합니다.
② 중개형 ISA 계좌는 투자자가 직접 운용 지시를 할 수 있어 자신의 투자 전략에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다. 이를 통해 더 높은 자율성과 만족감을 얻을 수 있습니다.
③ 비과세 혜택을 통해 세금 부담을 줄일 수 있다는 점도 큰 매력입니다. 특히 비과세 한도 내에서 발생한 수익에 대해 세금을 내지 않아도 되므로 투자 수익을 극대화할 수 있습니다.
④ 증권사들은 중개형 ISA 계좌의 장점을 부각시키며 적극적으로 마케팅을 펼치고 있어, 투자자들의 관심을 끌고 있습니다.
중개형 ISA 계좌의 장점
다양한 투자 기회
중개형 ISA 계좌를 통해 국내 상장된 주식에 투자할 수 있어 다양한 투자 기회를 제공합니다. 주식 투자를 통해 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
세제 혜택
중개형 ISA 계좌에서도 발생한 운용 수익에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 비과세 한도 내에서 발생한 수익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
직접 운용의 자유
투자자가 직접 투자 결정을 내릴 수 있어 자신의 투자 전략에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다. 능동적으로 투자할 수 있는 장점이 있습니다.
높은 성장 잠재력
주식 시장의 변동성을 활용하여 높은 성장 잠재력을 기대할 수 있습니다. 잘 선택된 주식은 단기간 내에 큰 수익을 가져다줄 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌의 단점
높은 리스크
주식 시장은 변동성이 크기 때문에 손실을 볼 가능성도 높습니다. 투자자의 운용 능력에 따라 수익과 손실이 크게 달라질 수 있습니다.
전문 지식 요구
중개형 ISA 계좌는 투자자가 직접 운용 지시를 해야 하므로 주식 시장에 대한 전문 지식과 경험이 필요합니다. 투자 결정에 신중을 기해야 합니다.
예·적금 가입 불가
중개형 ISA 계좌는 예·적금에 가입할 수 없기 때문에 안정적인 자산 운용을 원하는 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌는 높은 수익 가능성과 투자 자유도를 제공하는 반면, 그만큼 리스크도 높기 때문에 투자자의 운용 능력과 시장에 대한 이해가 중요합니다. 자신의 투자 목표와 성향을 고려하여 중개형 ISA 계좌를 활용하면 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.
ISA 활용하여 노후 연금 준비하는 방법은?
ISA 계좌는 다양한 금융 상품 투자를 하면서 세제 혜택을 받을 수도 있지만, 노후를 위해 활용할 수도 있습니다. 만기 시 연금계좌로 이체하여 세액공제 혜택을 받으면서 노후를 준비하는 방법인데요. 관련해서 자세히 알아보겠습니다.
ISA 만기 후 연금계좌로 이체하기
ISA 계좌는 만기 시점에 발생한 운용 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만기 후에는 해당 자금을 연금계좌(연금저축, 개인형 퇴직연금(IRP))로 이체할 수 있는데, 이 과정에서 추가적인 세액공제 혜택을 누릴 수 있습니다.
세액공제 혜택
추가 세액공제 혜택ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하면, 이체 금액의 10%에 해당하는 금액이 추가 세액공제 대상이 됩니다. 이는 최대 300만원까지 세액공제를 받을 수 있음을 의미합니다.ㄴex)ISA 만기 자금 300만원을 연금계좌로 이체할 경우, 300만원의 10%인 30만원이 세액공제 대상이 됩니다.연금계좌 세액공제 한도 증가본래 연금계좌의 연간 세액공제 한도는 900만원입니다. 하지만 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하는 해에는 최대 1200만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.연금계좌로 이체하는 방법
ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하려면, 만기일 또는 해지일로부터 60일 이내에 이체를 완료해야 합니다. 이 기간 내에 이체를 완료하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 자금 연금계좌 이체 장점
안정적인 노후 자금 마련ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하면, 해당 자금은 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있어 안정적인 노후 자금으로 활용할 수 있습니다.세제 혜택 극대화ISA의 비과세 혜택과 연금계좌의 세액공제 혜택을 모두 누릴 수 있어 세금 부담을 줄이면서 효율적으로 자산을 운용할 수 있습니다.자산 운용의 유연성연금계좌로 이체한 자금은 다양한 연금 상품에 투자할 수 있어, 본인의 투자 성향에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다.
