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개인 퇴직연금 ETF 무슨 관계가 있을까? IRP 계좌 통한 ETF 거래 장점카테고리 없음 2024. 10. 25. 09:35
오늘은 여러분과 함께 퇴직연금 ETF에 대한 이야기를 나눠보려고 합니다.
퇴직을 앞두고 계시거나 이미 퇴직하신 분들에게 안정적인 노후를 위한 자금 마련은 매우 중요한 문제인데요, 퇴직연금과 ETF를 활용하면 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보겠습니다.
이번 포스팅에서는 퇴직연금과 ETF의 관계, ETF의 기본 개념, 그리고 ETF를 통해 노후 자금을 효과적으로 마련하는 방법에 대해 자세히 알아볼 예정입니다. 이 정보를 통해 여러분의 노후 준비에 도움이 되길 바랍니다. 그럼, 본격적으로 시작해볼까요?
개인형 퇴직연금계좌(IRP) 개념
은퇴커뮤니티 <은퇴 후 50년>에서는 은퇴 후 도움이 될 수 있는 여러 정보를 확인할 수 있는데, 그중에서도 오늘의 주제인 IRP와 ETF에 대해서도 투자 후기, 정보 등을 확인할 수 있습니다.
우선 IRP 개념에 대해서 먼저 알아볼까요?
개인형 퇴직연금계좌(IRP)는 퇴직자 개인이 직접 관리하고 운용할 수 있는 퇴직연금 제도입니다.
퇴직연금을 받을 수 있는 퇴직자가 퇴직금이나 퇴직연금을 IRP 계좌로 옮기면, 이 계좌를 통해 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다. 예를 들어 펀드, 주식, 채권 등에 투자하여 자금을 운용할 수 있죠.
✅근로자 개인이 금융기관을 직접 선택하여 계좌를 개설합니다.✅퇴직연금에 가입한 재직자뿐만 아니라 자영업자, 퇴직연금 미가입 회사 근로자도 가입 가능합니다.✅연간 1,800만원까지 납입할 수 있으며, 이 중 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.✅운용기간 중 발생하는 수익에 대해서는 퇴직급여 수령시까지 과세가 이연됩니다.
IRP 계좌에는 세금 혜택이 있어, 계좌에 입금된 돈에 대해서는 별도의 세금이 과세되지 않습니다. 그렇기 때문에 높은 퇴직소득세를 내지 않아도 되고, 해당 금액은 추후 연금으로 수령할 때 비교적 낮은 세율이 적용되는 연금소득세를 내고 연금형태로 수령할 수 있습니다.
이를 통해 퇴직자 개인이 안정적인 노후자금을 준비할 수 있습니다.
IRP는 퇴직자 개인이 직접 계좌를 관리하고 투자 방향을 결정할 수 있다는 점에서 기존의 퇴직연금 제도와 차별화됩니다. 이를 통해 퇴직자 개인이 자신의 상황과 투자 성향에 맞는 자금 운용이 가능해집니다.
상장 지수 펀드, ETF 개념
ETF란 Exchange Traded Fund의 약자로, 거래소에 상장된 지수펀드를 말합니다. 특정 주가지수나 자산군을 그대로 따르는 인덱스펀드를 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있도록 만든 상품입니다.
예를 들어 KODEX 200 ETF는 코스피 200 주가지수를 구성하는 200개 주식들에 분산 투자하게 됩니다. 개별 주식 200개를 하나하나 사지 않아도, KODEX 200 ETF 한 주만 사면 마치 200개 주식 전부를 산 것과 같은 효과를 얻을 수 있습니다.
일반 주식과 마찬가지로 ETF도 거래소에 상장되어 있어, 개인 투자자가 직접 실시간으로 원하는 가격에 사고팔 수 있습니다. 다만 기존 펀드와는 달리 중개인 없이 주식처럼 거래되므로 매매 수수료가 저렴합니다.
또한 ETF는 특정 지수나 자산군에 팔로우 하여 투자하기 때문에 운용 방식이 단순해 운용보수 역시 일반 펀드보다 훨씬 낮습니다. 이처럼 ETF는 지수투자의 장점과 주식투자의 편리성을 모두 갖추고 있습니다.
퇴직연금으로 왜 ETF에 투자해야 할까?
사실 퇴직연금 외에 증권 계좌를 개설하여 ETF에 투자할 수도 있는데요.
왜 많은 이가 IRP를 통해 ETF에 투자하라고 하는지, 궁금하지 않으신가요?
퇴직연금과 ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)는 다음과 같은 긍정적인 관계가 있습니다.
✅낮은 비용 구조ETF는 일반 펀드에 비해 운용 보수가 매우 낮습니다. 이는 퇴직연금 계좌의 장기 수익률 향상에 도움이 됩니다.✅분산 투자ETF는 다양한 자산군을 포함하고 있어 포트폴리오 분산 효과가 뛰어납니다. 이를 통해 퇴직연금 계좌의 위험을 낮출 수 있습니다.✅시장 추종많은 ETF가 주요 지수를 추종하는 패시브 전략을 취하므로, 시장 평균 수익률을 꾸준히 얻을 수 있습니다.✅세금 혜택ETF 투자 시에는 분배금, 매매차익 등에 대해서 배당소득세(15.4%)가 부과되는데요.퇴직연금 계좌 내에서 ETF에 투자할 경우 세금 이연 혜택을 받을 수 있어, 세금 부담이 적고 장기적인 자산 증식에 도움이 됩니다.따라서 퇴직연금 계좌에 ETF를 활용하면 낮은 비용, 높은 분산 투자, 시장 추종 등의 장점을 누릴 수 있어 효과적인 노후 자금 마련이 가능합니다. 많은 전문가들이 이러한 이유로 퇴직연금 계좌에 ETF 투자를 권장하고 있습니다.
IRP 계좌로 ETF 투자 시, 주의사항은?
중도 인출 제한
IRP 계좌는 중도 인출에 제약이 있습니다. 따라서 장기 투자 관점에서 접근해야 하며, 단기적인 자금 운용 목적으로는 적합하지 않습니다.
투자 목적 및 위험 성향 고려
투자 목적과 위험 감내 능력에 맞는 ETF 종목을 선택해야 합니다. 주식형, 채권형, 섹터 ETF 등 다양한 종류의 ETF가 있으므로 이를 고려해야 합니다.
