개인형 퇴직연금 IRP제도 가입 및 해지 방법

카테고리 없음 2024. 10. 30. 17:01

오늘은 개인형 퇴직연금(IRP)에 대해 자세히 알아볼 텐데요. 퇴직 후 안정적인 노후 생활을 위해서는 미리 연금 등의 준비가 필수적입니다.

개인형 퇴직연금은 국민연금 외에 추가로 가입할 수 있는 사적 연금제도입니다. 이를 통해 더욱 여유로운 노후 생활이 가능해집니다. 이번 포스팅에서는 개인형 퇴직연금의 개념과 장단점, 가입 및 해지 방법 등 실질적인 정보를 상세히 다룰 예정입니다. 개인형 퇴직연금에 관심이 있다면 주의 깊게 읽어주시기 바랍니다.

개인형 퇴직연금 IRP, 무엇일까?

12만 여명이 넘는 회원이 모여 안정적인 은퇴를 위해 필요한 정보, 후기를 나누는 가운데 오늘의 주제인 irp에 대해서도 활발하게 정보를 나누고 계시는 데요.

✅IRP(Individual Retirement Pension)는 근로자가 퇴직금과 개인적립금을 함께 모아 운용할 수 있는 퇴직연금 제도

✅IRP 가입 대상은 근로자, 개인사업자, 퇴직연금제도 가입자 등 소득이 있는 자

✅IRP 계좌에는 퇴직금과 개인이 추가로 적립한 금액이 포함되며, 연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택

개인형 퇴직연금은 말 그대로 개인이 스스로 노후 생활 자금을 마련하기 위해 가입하는 연금 상품입니다. 이는 국민연금 외에 추가로 준비할 수 있는 사적 연금제도라고 볼 수 있죠. 근로자가 은퇴 후에도 일정 수준의 생활비를 보장받을 수 있게 해줍니다.

IRP의 장점과 단점

RP의 큰 장점은 세제 혜택이 있다는 점입니다. 연간 납입한 보험료의 일정 부분을 소득공제 받을 수 있어 세금을 줄일 수 있습니다. 또한 연금 수령시에도 이자소득으로 과세되어 유리합니다. 단점은 중도 해지 시 세금이 많이 부과된다는 점과 노후에 받는 연금 수령액이 크지 않을 수 있다는 점입니다.

장점👍

-퇴직금과 개인적립금을 함께 운용할 수 있어 효율적인 자산관리가 가능합니다.

-연간 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

-예금자보호법에 따라 1인당 5천만 원까지 보호됩니다.

-비대면 운용과 자산관리 수수료 면제 혜택이 있습니다.

단점👎

-퇴직금을 일시금으로 수령하지 않고 IRP에 예치해야 하므로 유동성이 낮습니다.

-운용 수익률이 기대에 미치지 못할 경우 노후 자금 마련에 어려움이 있을 수 있습니다.

여기서 잠깐!

퇴직금 수령할 때 만들어야 하는 IRP와 연금으로 받는 IRP는 다른 걸까요?

개인형 퇴직연금을 알아보시는 분들 중에서 사회초년생들이 헷갈려 하는 부분이 있습니다. 보통 회사에서 퇴직 시, 퇴직금을 받으려면 IRP 계좌 정보를 달라는 말을 들으면서 처음 개인형 퇴직연금에 대해서 알아보실 텐데요.

회사에서 퇴직금 수령을 위해 요구하는 IRP와 오늘 포스팅에서 설명해드리는 개인형 퇴직연금 모두 같은 개념입니다. 하나의 IRP 계좌로 퇴사 시, 회사 퇴직금을 수령하거나 개인적으로 지금 당장 퇴사를 하지는 않지만, 미래를 위해서 적립하려고 할 때 모두 활용할 수 있습니다.

IRP(개인형퇴직연금)는 퇴직 시 퇴직금을 수령하기 위해 의무적으로 개설해야 하는 계좌이면서, 동시에 개인이 추가로 납입하여 노후 연금 재원으로 활용할 수 있는 계좌인 것이죠.

즉, 하나의 IRP 계좌로 두 가지 목적을 동시에 달성할 수 있습니다.

회사 퇴직금 수령계좌로 활용

개인이 추가 납입하여 노후 연금 재원으로 활용

그래서 퇴직금 전액을 인출하지 않고 계좌를 유지하면서 개인이 추가로 납입하면, 그 IRP 계좌 자체가 연금계좌가 되는 것입니다. 다만 퇴직금과 개인 연금 재원을 분리해서 관리하고 싶다면, IRP 계좌를 별도로 두 개 개설하여 운용하는 것도 가능합니다.

IRP 가입 및 해지 방법

IRP는 은행, 보험사, 증권사 등 대부분의 금융기관에서 취급하고 있어 가입이 편리합니다. 가까운 영업점을 직접 방문하거나 인터넷뱅킹을 통해 가입할 수 있습니다.

해지할 때도 가입 경로와 동일한 방식으로 진행하면 됩니다. 영업점 방문 또는 인터넷뱅킹에서 해지 신청을 하면 절차가 시작됩니다. 해지 환급금을 실제로 받기까지는 5 영업일 정도의 시간이 소요되는데, 이는 세금 정산 및 운용자산 처분 등의 절차 때문입니다.

개인형 퇴직연금 해지 시, 주의사항

<은퇴 후 50년>에 간혹 irp 해지를 고민하시는 분들의 글이 올라오는데요. 해지를 할 때는 꼭 알아야 할 사항들이 있습니다.

개인형 퇴직연금(IRP)은 55세 이전에 퇴직하는 근로자들이 퇴직금을 받을 때 활용할 수 있는 제도입로서, 중도 해지를 지양하고 있습니다. 더 많은 사람이 돈을 묶어 두고 노후 자금 확보를 하라는 의미로 만든 상품인 만큼, 중도 해지 시에는 불이익을 받을 수 있는데, 그 부분에 대해서도 살펴보겠습니다.

✅중도 해지가 가능한 특정 사유가 없으면 해지할 수 없습니다.

✅세액공제를 받았던 납입금과 운용수익 전체에 대해 기타소득세 16.5%(지방세 포함)가 과세됩니다.

✅퇴직소득세(지방세 포함)와 기타소득세(지방세 포함)가 동시에 부과되어 실제 환급액이 크게 줄어듭니다.

이처럼 IRP는 중도 해지를 지양하고 있으며, 해지 시 세금이 많이 부과되므로 신중히 결정해야 합니다. 노후 대비 자금을 안전하게 지켜나가기 위해서는 가급적 장기 운용하는 것이 유리합니다.