은퇴 후 재정 계획? 은퇴준비할 때 꼭 알아야 할 사항

은퇴 후 재정 계획

 

 

 

 

📣 은퇴 후 재정 계획

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. 오늘 포스팅에서는 은퇴 준비에 대한 중요한 정보를 나누고자 합니다.

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은퇴 후 삶은 모두가 꿈꾸는 평화로운 시간이지만, 그 시간을 보내기 위해서는 철저한 준비가 필요합니다. 특히 재정적인 부분은 은퇴 준비에 있어 가장 중요한 요소라고 할 수 있죠. 적절한 자금 마련과 관리 없이는 여유로운 노후를 기대하기 어렵기 때문입니다.

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그래서 이번 포스팅에서는 은퇴 후 안정적인 삶을 위해 재정적으로 무엇을 준비해야 하는지에 대한 정보를 상세히 다룰 예정입니다. 연금, 저축, 투자 등 다양한 방법을 소개하고, 그 장단점을 균형 있게 살펴볼 것입니다.

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은퇴 재무 설계의 중요성과 시작 시기

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12만 여명이 활동하는 <은퇴 후 50년>커뮤니티에서는 은퇴를 이미 했거나, 은퇴 하기 전 준비를 위해 정보를 나누고 서로 이야기를 나누고 있는데요. 많은 분이 글을 통해서 본인이 생각하는 은퇴 준비 계획과 정보 등을 공유하고 있습니다.

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글을 보면 알 수 있듯이 은퇴를 할 때는 중요한 게 많은데, 그 중 은퇴 재무 설계는 은퇴 후 안정적인 생활을 위해 매우 중요합니다. 은퇴 후에는 근로소득이 줄어들기 때문에 사전에 충분한 준비가 필요해요. 은퇴 재무 설계를 통해 은퇴 후 생활비, 의료비, 여가활동비 등을 꼼꼼히 계산하고 대비할 수 있습니다.

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그렇기 때문에 은퇴 재정 준비는 최대한 이른 나이에 시작하는 것이 좋다고 전문가들은 조언합니다. 연금은 노후에 필요한 자금을 마련하는 것이니 만큼, 장기적인 계획에 따라 복리 개념을 중심으로 준비해야 하기 때문에 그만큼 이르게 준비를 하라는 것인데요. 전문가들은 2030대부터 연금 등 노후 생활비를 위한 투자를 적극적으로 하라고 권장합니다.

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다만, 현실적으로 취업이 어렵고 최근에는 30대에 첫 직장생활을 하는 만큼 이는 결코 쉬운 일은 아닙니다. 2030때 당장 은퇴 후를 준비하기에는 현실을 살아가는 게 급급하기 때문인데, 이 시기에는 은퇴 후를 위한 대략적인 계획과 은퇴 후 생활에 도움이 되는 전략 등을 학습하는 것이라도 먼저 시작하시는 게 좋습니다.

안정적인 노후를 위한 예상 생활비 계산하기

이제 안정적인 노후를 위해 예상 생활비를 계산해보겠습니다.

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은퇴 후 필요한 생활비는 개인마다 다르지만, 일반적으로 월 154만 원 정도가 필요한 것으로 알려져 있습니다. 이를 30년간 계산하면 약 8억 7,480만 원의 생활비가 필요합니다.

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물론 이 금액은 최소 금액으로, 실제로는 개인의 생활 습관, 건강 상태, 거주 지역 등에 따라 달라질 수 있습니다.

 

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통상적으로 은퇴 후 생활비를 물가 상승률 등 까지 고려해야 하니, 정확하게 미리 계산할 수는 없지만 현재 월 생활비를 기준으로 정리를 해보시면 대략적인 금액을 알 수 있습니다. 또한 이때는 은퇴시기 60대를 기준으로 70세까지는 현재 생활비의 80%, 80세까지는 70% 등으로 퍼센트지를 조율하여 정하시는 게 도움을 될 수 있습니다.

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어떤 방식으로든 자신의 상황을 꼼꼼히 파악하고 예상 생활비를 계산해보는 것이 중요하고, 이를 통해 부족한 부분을 미리 파악하고 대비하는 은퇴 준비의 핵심입니다.

다양한 은퇴 자금 마련 방법

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안정적인 노후를 위해서는 다양한 은퇴 자금 마련 방법을 활용하는 것이 중요합니다. 실제로 은오카페에서는 다양한 방법으로 자금 마련을 준비하고 있다는 글을 볼 수 있는데요.

 

각 방법마다 장단점이 있기 때문에 본인의 상황에 맞게 적절히 분산하는 것이 좋습니다.

 

✅국민연금

국민연금은 정부 주도의 공적연금 제도로, 가입자가 일정 기간 동안 연금 보험료를 납부하면 노후에 해당 금액을 연금 형태로 받을 수 있습니다. 모든 국민이 의무적으로 가입해야 하며, 본인 외에도 사업자와 정부가 보험료를 부담합니다.

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장점: 저렴한 보험료, 안정적인 연금 수령

단점: 낮은 수익률, 향후 제도 변경 가능성

 

✅개인연금​

개인연금은 은행이나 증권사, 보험사 등의 민간 금융기관에서 운용하는 사적 연금 상품입니다. 본인이 원하는 만큼 납입할 수 있으며, 노후에 일시금이나 연금 형태로 수령할 수 있습니다.

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장점: 다양한 상품 선택 가능, 높은 수익 기대

단점: 비싼 보험료, 운용 실패 위험 존재

 

✅저축

저축 역시 은퇴 자금을 마련하는 전통적인 방법 중 하나입니다. 은행 예금, 적금, 펀드 등 다양한 저축 상품을 활용할 수 있습니다.

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장점: 안전하고 손쉬운 방법, 유동성 확보 가능

단점: 낮은 수익률, 인플레이션 리스크 존재

 

✅투자

투자를 통해서도 은퇴 자금을 마련할 수 있습니다. 주식, 부동산, 핀테크 투자 등 투자 대상과 방식이 다양합니다.

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장점: 높은 수익 기대, 자산 증식 가능

단점: 위험 부담 큼, 전문 지식 필요

 

복잡하고 어렵게 느껴진다면?

3층 연금 구조 만들기!

위에서 소개된 방법들은 모두 기본적이면서도, 다소 난해하고 복잡하게 느껴질 수 있는데요. 어려운 거 다 떠나서 은퇴 후를 고려하여 생활자금을 마련해두시려면 기본적으로 3층 연금체계를 만드는 것이 가장 중요합니다.

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출처: 고용노동부 퇴직연금 홈페이지

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3층 연금체계는 노후소득 보장체계의 안정성을 높이기 위해 세계은행이 1994년 제안한 개념입니다. 1층은 정부가 운영하는 기초연금 성격의 공적연금, 2층은 민간이 운용하되 강제 가입 방식의 직역연금 또는 개인연금, 3층은 민간이 운용하고 임의 가입하는 직역연금 또는 개인연금으로 구성됩니다.

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우리나라의 경우 1층은 국민연금과 특수직역연금, 2층은 퇴직금 또는 기업연금, 3층은 개인연금이 해당됩니다. 이렇게 다층화된 연금체계를 통해 노후소득 보장의 안정성을 기대할 수 있습니다.

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기본적으로 위의 연금 구조를 만들고, 이때 추가적으로 도움이 될 수 있는 게 서민 재산 형성을 위해 정부에서 출시한 ‘ISA’입니다. ISA(개인종합자산관리계좌)는 2016년 도입된 비과세 저축계좌입니다. 개인이 이 계좌에 가입하면 주식, 펀드, 예금 등에서 발생한 이자, 배당, 양도소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

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퇴직연금, 연금저축과 함께 ISA 계좌를 생성한 후 ETF, 주식 등에 조금씩 투자를 하며 재정적인 안정화를 준비해나가시는 것이 중요합니다.