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노후자금 준비가 막막할 때, 노후준비서비스 이용하기카테고리 없음 2024. 10. 30. 13:32
오늘은 모두가 궁금해하는 노후 자금 준비에 대해 이야기해볼까 합니다.
요즘 같은 시대에 노후 준비는 필수입니다. 은퇴 후에도 여유로운 생활을 하기 위해서는 미리미리 준비해야 하죠. 하지만 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다고요? 걱정 마세요. 이번 포스팅에서 노후 자금 준비의 필요성과 예상 금액, 도움을 받을 수 있는 서비스까지 꼼꼼히 알려드리겠습니다.
늙어서도 안락한 삶을 누리고 싶다면 지금부터 노후 자금 준비에 힘쓰는 것이 중요합니다. 물론 처음부터 모든 것을 알기는 어렵겠죠? 그런 분들을 위해서 오늘은 노후자금에 대해서 이야기 하고, 끝으로 노후 준비에 도움이 되는 서비스도 소개하겠습니다
노후자금준비 필요성, 아무리 강조해도 부족하다!
노후자금 준비는 정말 중요합니다. 대다수가 노후에는 정기적인 근로소득을 가지기 힘든 게 현실이기 때문에, 근로소득 외에 별도의 대비가 필요한데요.
무엇보다 요즘같이 수명이 길어지면서 은퇴 후에도 오랜 기간 생활해야 합니다. 게다가 물가 상승, 의료비 부담 증가 등 노후에 드는 비용도 만만치 않습니다. 이렇게 봤을 때 노후 자금 준비는 선택이 아닌 필수라고 할 수 있죠.
또한 노후에 국민연금으로 생활을 하고자 하시는 분도 계시지만, 국민연금만으로는 여유로운 노후 생활을 기대하기 어렵습니다. 국민연금은 기본적인 생활비만 충당할 뿐이에요. 그래서 여행, 취미생활, 의료비 등 추가 지출에는 부족함이 있습니다. 이를 보완하려면 개인적인 노후 자금 마련이 반드시 필요합니다.
하지만, 아쉽게도 우리나라 베이비부머 세대 중 78.1%가 가족 돌봄 책임으로 인해 은퇴 준비를 미루고 있다고 합니다. 또한 이 세대 중 단 2.7%만이 필요 자금의 100% 이상을 준비했다고 합니다. 이렇게 노후자금 준비가 부족한 이유는 무엇일까요?
✅가족 돌봄 등 다른 책임으로 인해 은퇴 준비에 집중하기 어려운 현실✅은퇴 후 생활비 등 필요 자금을 제대로 계산하지 못한 상황✅은퇴 후 생활비가 점점 늘어나는데 이에 대한 대비가 부족이를 반대로 생각하면, 위의 이유를 해결하는 것에서부터 노후 자금 준비를 시작해야 한다는 것을 알 수 있습니다.
노후자금, 얼마나 필요할까?
노후자금을 얼마나 준비해야 할까요? 국민연금연구원에 따르면 부부 기준 월 약 268만 원, 독신 기준 월 약 164만 원 정도가 필요한 것으로 나타났습니다.
이 금액은 은퇴 후 70세까지는 100%, 70~80세까지는 70%, 80세 이후에는 50%를 적용한 것입니다. 또한 자녀 결혼 자금, 배우자 간병 등 추가 비용도 고려해야 합니다.
따라서 은퇴 후 30년간 생활하기 위해서는 부부 기준 약 10억 5천만 원, 독신 기준 약 6억 5천만 원 정도의 노후자금이 필요할 것으로 보입니다.
물론, 개인의 라이프 스타일에 따라 조금씩 달라질 수 있는데요. 본인에게 맞는 노후 생활비를 고려할 때는 현재 생활비를 기준으로 퍼센트지를 나눠서 계산해보시는 것도 좋습니다. 예를 들어 60세 기준 부부 월 생활비가 현재 300만원 이라면, 70세까지는 역시나 300만원 그대로 생각하고, 그 이후부터 조금씩 퍼센트지를 줄여 나가며 생활비를 계산해보실 수 있습니다.
물론, 이렇게 많은 자금이 필요하다고 생각하면 막막할 수 있습니다. 하지만 아직 은퇴 전이라면, 충분히 자신의 은퇴 계획을 살펴보고 노후 자금 준비를 하실 수 있습니다.
내 노후에 활용할 수 있는 현금 파이프는?
은퇴 전에 열심히 일하면서 드는 생활비를 감당하면서 또 노후를 위해 별도로 자금을 마련한다는 것은 정말 어려운 일이긴 합니다. 하지만, 노후를 위해서 지금 당장 큰 돈을 저축하는 것이 아니라 조금씩 차곡차곡 쌓아두는 등 여러 가지 현금 파이프도 있는데요. 은오카페에서 회원들이 실천하고 있는 현금 파이프 대표적인 준비 항목을 간략하게 소개해보겠습니다.
국민연금 및 개인연금, 퇴직연금
국민연금은 은퇴 후 기본적인 생활비를 충당할 수 있는 소득원입니다. 하지만 국민연금 수령액만으로는 충분한 노후자금을 마련하기 어렵기 때문에 개인연금이나 퇴직연금 등 추가적인 연금 상품에 가입하는 것이 좋습니다.
개인연금은 세제 혜택을 받을 수 있어 유리하며, 퇴직연금은 직장생활 기간 동안 적립한 금액을 노후에 연금 또는 일시금으로 지급받을 수 있습니다. 연금 수령 시 발생하는 소득세도 낮아 실제 수령액이 높습니다.
주식 투자를 통한 투자 수익(배당주)
주식 투자는 노후 자금 마련을 위한 효과적인 방법 중 하나입니다. 특히 배당주에 투자하면 주가 상승에 따른 투자 수익뿐만 아니라 배당금 수익도 기대할 수 있습니다.
은퇴 후에도 배당금을 현금 파이프로 활용할 수 있으며, 필요 시 주식을 매도하여 추가 현금을 확보할 수도 있습니다. 하지만 주식 투자에는 위험이 따르므로 장기적인 안목에서 분산 투자하는 것이 바람직합니다.
부동산 투자를 통한 임대 수익
부동산 투자 역시 많은 은퇴자들이 선호하는 현금 파이프입니다. 자가 주택 외에 추가로 부동산에 투자하여 임대 수익을 올리거나, 보유 중인 부동산을 리모델링하여 가치를 높인 후 매각하는 방식도 있습니다.
특히 종부세 인하 혜택을 받을 수 있는 지역에 투자하면 세금 절감 효과도 기대할 수 있습니다. 다만 공실 위험, 부동산 경기 변화 등의 리스크를 고려해야 합니다.
노후준비, 막막할 땐? 노후준비서비스
국민연금공단에서는 「노후준비 지원법」에 따라 국민들이 체계적으로 노후를 준비할 수 있도록 종합적인 '노후준비서비스'를 제공하고 있습니다.
노후준비서비스는 재무, 건강, 여가, 대인관계 등 4개 영역에 대한 진단부터 상담, 교육, 관계기관 연계, 사후관리까지 전 과정을 지원합니다.
먼저 개인별 노후준비 수준을 진단하고, 이를 바탕으로 전문 상담사와 1대1 맞춤형 노후설계 상담을 받을 수 있습니다. 상담 시 재무, 건강, 여가, 대인관계 영역별 목표를 수립하고 구체적인 실천 방안을 세웁니다.
이어서 영역별 집합교육과 온라인 교육을 통해 체계적으로 노후준비 역량을 기를 수 있습니다. 필요 시 관계기관과 연계하여 전문적인 도움도 제공됩니다.
마지막으로 설계한 노후준비 계획의 이행 여부를 지속적으로 관리하고 피드백해주는 사후관리 서비스가 이루어집니다.
이렇게 노후준비서비스는 노후 영역별 전문가의 자문을 받아 종합적이고 체계적으로 노후를 준비할 수 있도록 도와줍니다. 개인별 맞춤 상담과 교육, 사후관리까지 전 과정을 지원하는 것이 큰 장점입니다.
