일시납 연금보험 가입 전, 필수 체크사항

카테고리 없음 2024. 10. 28. 17:06

일시납 연금보험 가입

📣 일시납 연금보험 가입

요즘 같은 불확실한 세상에서 안정적인 노후를 준비하는 것은 매우 중요한 일입니다. 그런 의미에서 오늘 소개해드릴 일시납 연금보험은 퇴직 이후 삶의 큰 버팀목이 될 수 있습니다.

일시납 연금보험은 퇴직금이나 부동산 매각대금 등을 한번에 납입하고, 이후 정기적으로 연금을 수령할 수 있는 상품입니다. 젊었을 때부터 적립한 연금과 달리 은퇴 직전에 준비할 수 있다는 장점이 있죠.

이번 포스팅에서는 일시납 연금보험이 어떤 상품인지, 어떤 종류가 있는지, 그리고 예상 연금액은 어느 정도인지 등에 관해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 노후 대비를 위한 현명한 선택을 하는 데 도움이 되길 바랍니다.

일시납 연금보험, 정확히 어떤 상품일까?

12만 여명의 회원이 모여 은외 후 삶을 위해 필요한 정보를 나누고, 시간을 보내는 은퇴 커뮤니티 <은퇴 후 50년>에서는 연금 관련 정보가 매일 다양하게 쏟아집니다. 그중에서 오늘의 주제인 ‘일시납 연금보험(즉시연금)’에 대한 내용도 확인할 수 있는데요.

일시납 연금보험은 일시금을 보험회사에 납입하고 그 대가로 매월 또는 매년 연금을 받는 상품입니다.

주로 퇴직일시금, 자영업자의 사업정리자금, 부동산 매각자금 등 목돈을 가진 50세 이상의 고객들이 가입합니다.

확정이율 보장

가입 후 5년간 3.8% 확정이율을 제공하며, 이후에는 공시이율에 연동됩니다.

세금 혜택

이자소득세 15.4%가 비과세되어 세금 걱정 없이 노후자금을 마련할 수 있습니다.

안정적인 연금 수령

일시금을 보험회사에 예치하여 안정적인 연금 수령이 가능합니다.

유연한 연금 수령 방식

즉시연금, 거치연금 등 다양한 연금 수령 방식을 선택할 수 있습니다.

일시납 연금, 괜찮을까? 장단점 살펴보기

일시납 연금보험의 장점

✅안정적인 노후자금 마련

일시금을 보험회사에 납입하면 매월 또는 매년 연금을 받을 수 있어 안정적인 노후자금 마련이 가능합니다.

보험회사가 자금을 운용하여 연금을 지급하므로 투자 위험을 줄일 수 있습니다.

✅세금 혜택

일시납 연금보험의 이자소득에 대해 15.4%의 세금이 비과세되어 세금 부담이 낮습니다.

연금 수령 시에도 연금소득세가 적용되어 세금 혜택이 큽니다.

✅다양한 연금 수령 방식

즉시연금, 거치연금 등 다양한 연금 수령 방식을 선택할 수 있어 유연성이 높습니다.

본인의 상황에 맞는 연금 수령 방식을 선택할 수 있습니다.

일시납 연금보험의 단점

✅높은 초기 납입금

일시납 연금보험은 목돈이 필요하므로 가입 여력이 되지 않는 사람에게는 부담이 될 수 있습니다.

✅낮은 수익률

확정이율이 제한되어 있어 시중 금리가 오르면 상대적으로 수익률이 낮아질 수 있습니다.

공시이율에 연동되는 경우에도 변동성이 크지 않아 수익률이 높지 않을 수 있습니다.

✅유동성 제한

연금 개시 전까지 일시금을 인출할 수 없어 유동성이 낮습니다. 상품에 따라 연금 개시 후에 연금 수령 방식을 변경하기 어려울 수 있습니다.

종합적으로 볼 때, 일시납 연금은 노후를 대비해 큰 자금을 확보한 분들에게 유용한 상품입니다. 그러나 수익성, 유동성, 인플레이션 대응력 등의 단점도 고려해야 합니다. 개인의 상황과 니즈에 맞게 신중히 가입 여부를 검토하는 것이 중요합니다.

일시납연금의 종류

일시납연금은 크게 공시이율형과 변액연금형으로 나뉩니다. 그중 공시이율형 연금에 대해서 먼저 살펴보겠습니다.

공시이율형 연금

👉보험회사에서 매월 공시하는 이율에 따라 연금액이 변동됩니다.

👉최저보증이율이 있어, 일정 수준 이상의 연금은 보장됩니다.

👉공시이율이 하락하면 연금액도 감소하지만, 최저이율 이하로는 내려가지 않습니다.

👉낮은 수익률 변동성으로 안정적인 연금 수령이 가능합니다.

변액연금형은 다시 순수투자형과 최저보증형으로 나뉩니다.

순수투자형 변액연금

👉연금자산 운용수익률에 전적으로 연동되어 연금액이 결정됩니다.

👉투자수익률이 높으면 더 많은 연금을, 낮으면 적은 연금을 수령합니다.

👉최저보증이율이 없어 투자 손실 시 연금액이 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.

👉높은 수익 기대가 가능한 대신, 높은 변동성을 감수해야 합니다.

최저보증형 변액연금

👉최저연금액이 보증되어 있습니다.

👉투자수익률에 따라 최저보증액 이상의 연금을 추가로 수령할 수 있습니다.

👉순수투자형보다 변동성은 낮지만, 기본 보증만큼은 안정적입니다.

👉안정성과 수익성을 모두 어느 정도 추구할 수 있는 형태입니다.

일시납연금의 지급 형태는

종신/확정/상속연금 등이 있습니다.

확정형의 경우에는 고객이 가입 당시 원하는 기간을 설정하여, 해당 기간 동안에만 연금을 수령하는 방법입니다. 이외에 종신형은 일시납 후 살아가는 동안 지속적으로 연금을 수령할 수 있고, 상속형을 선택한 경우에는 살아 있는 동안에는 일시 금액에 대한 이자만 지급 받다가 수급자가 사망할 시에 상속인에게 연금이 지급되는 상품입니다.